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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。

「流量買賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

大醫院急診室不方便、費用收取昂貴，使愈來愈多亞裔開設「緊急護理」(urgent care)中心，提供較低廉和方便的服務。亞美醫師協會首席營運長沈卉認為，緊急護理中心固然優點多，但對於亞裔社區來說，因為語言隔閡和習慣等問題，最需要的是能在夜間營業的快速護理中心，而非緊急護理中心。

紐約市主要連鎖緊急護理中心之一的CityMD執行長為韓裔，該中心接受大多數保險，提供患者集中的後續護理服務，確保每一位患者都能夠獲得連續性的護理，有需要的時候也能提供額外檢測或是轉院服務。該中心能省去病患在急診室內大排長龍的辛勞，而且在紐約市有不少分店，病患不需要大老遠跑去醫院，因此愈來愈受到歡迎。

日前在聯合廣場(Union Square)的牙醫診所Dental365也提供緊急護理，該診所執行長兼創辦人Scott Asnis表示，Dental365在紐約市和長島共有14間緊急護理牙醫診所，「你可以在下班後看牙、在感恩節拔智齒，更可以在聖誕節當天做牙齒美白。」他指出，緊急護理中心就等同開在家附近的急診室，但是收費更低廉。

沈卉表示，緊急護理中心的服務成本低廉、效率比一般醫院急診室高，受到普遍歡迎，但是在亞裔社區卻不同。她解釋，亞裔病患因為語言障礙，在就醫時偏好雲林二胎尋找同為亞裔的社區醫師，就算碰到需要緊急護理的情形，也多數會找習慣的醫師，而不會跑到大醫院的急診室。

她指出，這些社區醫師的工作時間與一般上班族相同，因此若是病患在下班後需要緊急護理，反而不知道要上哪裡求助。「社區真正需要的是能夠在下班時間後提供服務的快速護理中心，不是一般的緊急護理中心。」

建立於 2018/01/11 上稿編輯： 陳文姿 本報2018年1月11日台北訊，陳文姿報導

全台約1.3萬公頃農地被工廠占用，這些違規的未登記工廠該何去何從？營建署城鄉分署10日提出「未登記工廠土地使用指導原則」，要求縣市政府擬定輔導及清理計畫。

不過，什麼「時間點」以後興建的農地工廠應拆除？什麼「時間點」以前的可優先輔導？城鄉分署將時間點認定交給地方政府，引發國土計畫審議會委員跟民間團體不滿。擔心縣市政府大放水，恐讓農地工廠搶建風再起。經討論後，城鄉分署初步修正，將設統一訂定時間點，各縣市只能提早，不能延後。

彰化違章農地工廠興建狀態。攝於2017/6/23 未登記工廠輔導政策納入「全國國土計畫」

昨（10）國土計畫審議會審查「全國國土計畫」（草案）時，負責規劃的營建署城鄉分署提出處理農地工廠的新方案——「未登記工廠土地使用指導原則」。

該原則首先要求地方政府辦理未登記工廠資訊調查作業，建立未登記工廠數量、區位、面積、產業種類等資料，並擬定輔導及清理計畫。其次，群聚達一定規模以上的工廠聚落應優先輔導，但中、高污染工廠則應輔導遷廠或轉型。第三，是交由地方政府訂出既存未登記工廠認定時間點。該時間點以後新增的違規工廠都須依法停止使用或拆除，不能納入輔導。

在土地功能分區上，未登記工廠聚落屬農業相關產製儲銷者，劃為農業發展地區第四類；屬工業性質者，地方政府應劃設為城鄉發展地區第2-3類，才可輔導合法化。 「新增」農地工廠即報即拆如何認定？時間點認定惹議

國土計畫審議會委員委員大致同意全國國土計畫處理農地工廠，但對內容仍有質疑。

委員賴宗裕指出，如果各地方政府認定輔導未登記工廠時間都不一樣怎麼辦？他也明確指出，縣市國土計畫二年後才會定出來，過程起碼有二、三年的空窗期，大家一定繼續搶建農地工廠。

取得臨時登記的工廠可暫不受土地法規裁罰，哪個時間點以後興建的農地工廠應立即拆除？ 攝影：陳文姿。

賴宗裕也要求未登記工廠應留在農業發展地區，並配合清理計畫將工廠遷走。如果放任未登記工廠繼續長大，長大後還可以劃入城鄉發展地區，這就麻煩了。

台灣環境資訊協會研究員張淑貞指出，工廠管理輔導法已明訂輔導政策是針對2008年3月14日以前既存的工廠。行政院拆除農地工廠政策定2016年5月20日以後新增的農地工廠都要拆除。如果又讓地方自行決定輔導合法的時間點，恐違背工廠管理輔導法。

城鄉發展分署分署長陳繼鳴解釋，原本想比照行政院將時間點定在2016年5月20日，但考量台中市已經定2015年1月1日後新建違章工廠即報即拆，才會初步建議讓縣市自訂。經各方提醒後，初步決定先設定底線，各縣市只能更早，不能延後。 拆除中的嘉義縣鹿草鄉農地工廠，已於2017年12月拆除完畢。照片來源：農委會 環團怒批地方長期放任 建議管考地方成效

地球公民基金會研究員吳其融批，行政院2013年核定的方案早就要求各縣市清查未登記工廠的資料，至今縣市沒有作為，根本就是放任違規行為。

張淑貞建議，既然要求縣市調查，新北市民間借款就應明訂執行時間、辦法及管考機制。此外，中高污染的農地工廠也應「強制」轉型或遷廠。

委員周宜強也認為農地工廠的本質是行政疏失，不是土地規畫問題，但不處理也不行。委員鄭安廷則提議一併處理各種土地違規使用，不限農地工廠。 延伸閱讀

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- 農地工廠1.3萬公頃何去何從？ 先看解編四大要件

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理工科系畢業的打字人~

都更條例修正案將於 11 月 23 日 (周四) 行政院會通過，並送立法院審議，政府加速推動都更，國銀在協助「都市更新、美化都市」的過程中，可透過自有行舍都更、提供融資取得適足資金活水、創新不動產金融商品等 3 大面向的業務，以助攻政府都更政策目標加速達陣，預期包括：設立都更服務公司、行庫自有行舍翻新、信保基金與融資等「都更金融」商機就將超過 500 億元。

為加速推動都更，財政部規劃，由八大公股銀行帶頭合組「台灣金融聯合都更服務股份有限公司」，最快明 (2018) 年 3 月成立，初期資本額 5 億元，未來再逐步增加為 20 億元。財政部表示，藉由公股銀行社會信賴感，成立具公信力的專責都更服務公司，聚焦危老重建與都市更新業務。

台灣金融聯合都更服務公司業務範圍涵括前期整合、興建計畫與營建管理，形成金融都更「一條龍」的服務，與住都中心將形成推動危老重建與都市更新的兩大支柱。

據內政部統計，都市危險及老舊建築物加速重建條例公布後迄今，新北市、桃園市、台中市及高雄市等 4 地方政府已開始受理民眾申請重建計畫，預計明年 1 月，將陸續再有 14 個縣市開始受理重建計畫申請。

公股行庫老舊行舍可率先翻新

相較過往政府對都市更新議題的各項推動計畫，政府今 (2017) 年開始重視金融機構的角色參與，此與日本近 20 年來不斷藉創新都更金融機制，支持都市再生復興的做法可謂不謀而合。若能藉由公股行庫位於市中心的自有老舊行舍率先
更新，導入城市公共開放空間與美學，將是一個良好的切入點。

公股行庫的自有不動產，過去因為法令規範而不易更新，甚至成為都市老化的表徵。金管會近來已為銀行利用自有行舍參與都更開闢了一條新路，今年 4 月宣布修正《商業銀行投資不動產辦法》，使未來銀行利用自有不動產參與都更後，不動產自用比率將從 50% 降低為 20%，購地自建部分更從最長 2 年修改為 7 年。

在政策鼓勵下，銀行老舊行舍都更後，資產使用效率可望提高，相信對提升銀行以自有行舍參與都更的意願有激勵效果，未來金融機構都更將成為北市精華區商辦主要新增供給。

據了解，各大行庫所主導或以自家土地參與的都更案，開枝散葉的腳步已經加快，包括：臺灣銀行啟動 3000 坪花博原址都更計畫、第一銀行位於水源快速道路旁的水源路都更案、臺灣土地銀行位於敦化北路 1 號的土地改革紀念館大樓；以及合作金庫銀行搬遷到中崙總部大樓之後，隨即將啟動位於捷運國父紀念館站旁的寶通大樓都更案；臺灣中小企銀位於重慶南路書街、大安森林公園旁等都更案，各行庫的「指標都更案」代表作正積極進行中，業界人士初估，光八大行庫自有行舍都更市值就高達超過百億元。

金融機構積極參與都更融資

金融機構面對都市更新，可從財務面提供融資及導入信託機制，其中，根據行政院拍板的都更條例修正草案，目前規劃運用都更基金 20 億元經費，透過中小企業信保基金，提供都更案信用保證，以十倍計算，將可提供 200 億元融資額度。對自辦都更案來說，如果銀行貸款九成，就可以運用信保機制，籌措另一成的自備款。

同時，增訂金融機構對實施都更事業所需資金放款，不受銀行法第 72 條之 2 有關建築融資放款額度限制，也就是，排除銀行法建築融資上限 30% 限制，以利都更籌資，建築放款空間將擴大，對銀行、不動產業都是利多。

創新不動產金融商品引資金活水

除了財務面的助攻，金融機構更可推出新的不動產金融商品，輔以專業的建商或營造廠搭配，為台灣的老舊公寓改建帶來新模式。

目前台灣雖有高額儲蓄所帶來的中長期資金，但由於缺乏合適的金融商品，使資金無法順利流入都更。若由公股行庫所具備的不動產及金融資源，發展如日本開發型 J-REITs 一類的都更金融商品，提供中長期資金合理的報酬，將有助於吸引超額儲蓄資金轉投入都更，這是短期可見成效的穩健策略。

也正因為由公股行庫主導都更金融商品，藉由透明的協商與公開機制，由地方政府提供開發案租稅優惠或容積獎勵等， 獲利將不致有流於圖利私人財團的無謂爭議，而相關證券化後的受益憑證，更可流通於金融市場。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下高雄二胎房貸條件來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。28C009E7982C1516